Pengelasan Liabiliti Am Komersial

Insurans liabiliti am komersil dirancang untuk melindungi anda daripada kerosakan daripada yang boleh dituntut. Tanpa itu, tuntutan undang-undang yang berjaya dapat membangkrap perniagaan anda dan mungkin mengancam kewangan peribadi anda. Syarat polisi CGL didasarkan pada kod kelas yang sesuai dengan perniagaan anda semasa anda memohon polisi tersebut. Pengelasan anda juga menentukan premium dan pengecualian yang mungkin berlaku.

Insurans CGL Ditentukan

Dasar CGL menawarkan perlindungan terhadap tuntutan yang timbul dari sejumlah risiko, seperti kecederaan badan dan kerosakan harta benda. Sekiranya pelanggan terluka di harta tanah anda atau anda secara tidak sengaja membakar bangunan tuan tanah anda, misalnya, anda dilindungi. Liputan juga meluas ke jalan lain juga, seperti tuntutan iklan palsu atau fitnah. Selain menanggung kerugian yang diakibatkan oleh tuntutan mahkamah yang berjaya, mereka juga akan menanggung perbelanjaan yang anda tanggung sebagai bagian dari pembelaan undang-undang anda.

Risiko yang berbeza untuk perniagaan yang berbeza

Bahaya yang dihadapi oleh mekanik auto berbeza dengan yang dihadapi oleh akauntan. Sebagai contoh, jika brek pelanggan gagal kerana anda menggantinya dengan tidak betul atau menggunakan pad yang rosak, anda boleh bertanggungjawab atas kecederaannya dan kerosakan lain yang disebabkan oleh kegagalan tersebut. Sekiranya anda seorang akauntan, kemungkinan ancaman tuntutan kecederaan atau kerosakan harta benda adalah kecil; anda berisiko lebih besar untuk disaman kerana anda membuat kesalahan dengan cukai pelanggan. Sebagai tambahan kepada pelbagai jenis risiko, beberapa profesion secara semula jadi lebih berbahaya daripada yang lain. Seorang pengajar terjun payung, misalnya, mempunyai pekerjaan yang jauh lebih berbahaya daripada pereka dalaman. Jenis perbezaan inilah yang digunakan oleh syarikat insurans untuk menentukan premium polisi anda.

Yang Menentukan Kod Kelas Anda

Senarai kod kelas liabiliti am komersial diterbitkan oleh ISO (tidak boleh dikelirukan dengan Organisasi Piawaian Antarabangsa), sebuah syarikat yang pakar dalam analisis risiko insurans. Kod kelas ISO membahagikan keprihatinan kepada beratus-ratus kategori yang berbeza, bersama dengan panduan yang membantu penanggung insurans menentukan kelas yang sesuai dengan perniagaan anda. Sebagai contoh, ISO mengenal pasti perkhidmatan penjagaan rumput sebagai kod 97050, yang meletakkannya dalam kategori risiko yang berbeza daripada pemangkas pokok, iaitu kod 99777. Ejen anda akan menentukan kod kelas mana yang paling sesuai dengan model perniagaan anda. Sekiranya anda menawarkan lebih daripada satu jenis perkhidmatan - contohnya penjagaan rumput dan pemangkasan pokok - dia boleh menyesuaikan polisi anda untuk menanggungnya.

Pengecualian

Kod kelas juga menentukan bahaya mana yang mungkin dikecualikan daripada liputan. Premium anda mengandaikan bahawa risiko yang anda hadapi adalah tipikal bagi profesion anda. Sekiranya anda terlibat dalam aktiviti yang berada di luar kod kelas perniagaan anda, ada kemungkinan syarikat insurans anda tidak akan melindungi anda sekiranya aktiviti tersebut menghasilkan tuntutan tanggungjawab. Kadang-kadang perbezaan itu sedikit, tetapi tetap penting. Sebagai contoh, jika anda menyediakan kolam di atas tanah - kod 99506 - polisi liabiliti anda mungkin tidak melindungi anda jika anda bekerja di kolam tanah, yang termasuk dalam kod 99507.

Perubahan dalam Pengelasan

Perniagaan dapat berkembang dan berubah dari masa ke masa, menambah atau menurunkan produk dan perkhidmatan baru untuk tetap kompetitif dan memenuhi keperluan pelanggan. Perubahan sedemikian boleh mempengaruhi bagaimana syarikat insurans anda mengklasifikasikan perniagaan anda, dan oleh itu premium yang anda kenakan. Sekiranya anda memperluas salun rambut anda (kod 10115) untuk menawarkan perkhidmatan penyamakan (kod 48808), misalnya, anda menanggung risiko baru yang mungkin tidak dapat ditampung oleh polisi CGL semasa anda. Hubungi ejen anda untuk memastikan polisi anda menggambarkan dengan tepat semua yang anda lakukan dalam bidang pekerjaan anda.